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现金网现金投注信誉平台登录|如何为你的“存量资产”做诊断

2020-01-11 10:17:17
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[摘要] 今天,生财君就为大家讲一讲“存量资产诊断”,并从该角度来检验你我的资产配置策略。什么是存量资产诊断?“存量资产诊断或体检,就是从客户持有产品入手,进行资产分类后,按大类资产的视角,检视客户持有的各类资产比例。”首先,我们需要明确如何对“四大类资产”进行准确的分类。多位业内人士表示,市场千变万化,对资产结构及时做出诊断并科学调整并非易事,仅靠普通投资者自己的能力和精力还不够。

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现金网现金投注信誉平台登录,众所周知,“投资理财,不能把鸡蛋放在一同个篮子里。”因此,很多投资者已将自身的财产进行了多元化配置,如持有定期、银行理财、基金、外汇等各类产品。但是,你是否想过一个问题——你所持有的各类资产比例是否合理?是否有利于财富的稳健增长?

今天,生财君就为大家讲一讲“存量资产诊断”,并从该角度来检验你我的资产配置策略。

什么是存量资产诊断?“存量资产诊断或体检,就是从客户持有产品入手,进行资产分类后,按大类资产的视角,检视客户持有的各类资产比例。”中国工商银行北京分行相关负责人说,即分析在当前的市场环境下,该比例是否与投资者的风险承受能力、持有期限、保值增值等投资目标相匹配,并据此提出相应的调整建议,从而帮助客户持续实现财富的稳健增值。

首先,我们需要明确如何对“四大类资产”进行准确的分类。

市场上的金融产品成千上万,构成千差万别,但是我们仍然可以从产品的基础要素特征入手,将众多产品进行分门别类,使得同类资产的产品具有类似的风险收益特征,并且与其他类资产的相关性较低。

金融产品通常按照收益、风险、流动性三要素分为现金类、债券类、权益类、另类等四大类。

然后,我们需要定期检视存量资产的结构。

举个例子。观察2013至2018年四大类资产的年度收益率情况可以发现,没有任何一类资产在5年期间能够做到收益持续领先,更常见的是大类资产彼此交替领先。

2013年现金类资产以4.31%的年化收益率领先市场,2014年是权益类资产,2015年是固定收益类资产,2016年是另类资产,2017年是权益类资产,2018年则又是固定收益类领先。

由此可见,随着市场的变化,只有定期检视存量资产结构,通过合理搭配各类资产,才有可能满足客户在风险承受范围内对投资收益的要求,最大概率达成财富保值增值目标。

那么,我们如何根据自身需求完成有效的大类资产配置呢?多位业内人士表示,市场千变万化,对资产结构及时做出诊断并科学调整并非易事,仅靠普通投资者自己的能力和精力还不够。

目前,已有多家商业银行推出了“智能资产配置系统”,投资者可借助其进行资产的合理配置。

具体来看,系统通常对四大类资产所对应的基础市场进行量化分析,纵向对标货币市场、国债市场、股票市场的当前收益在历史上的百分位水平,横向对比货币市场基金平均收益率、10年期国债收益率、中证全指指数的估值水平,综合评估以上三类资产的绝对和相对价值,通过模型自动确定现金类、债券类、权益类等生息资产的配置比例。另类资产一般情况下使用0-5%的经验配置比例。